« L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui comprend il, le gagne… celui qui ne… le paie ». - Albert Einstein
Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
Permettez-moi de prendre un exemple simple pour l'expliquer.
Supposons que vous investissiez 1000 USD dans un compte bancaire qui promet de vous rapporter 10 % à la fin de l'année.
Ainsi, à la fin de l'année 1, vous obtenez 1100 USD (1000+100).
Maintenant que vous n'aviez pas d'utilisation immédiate de l'argent, vous le laissez rester sur le compte. Et la banque a fait sa part et a ajouté 10 % à la fin de l'année.
Puisque maintenant vous aviez 1100 USD sur le compte, la banque vous verse 10 % d'intérêts sur 1100 (ce qui comprend les 1000 USD que vous avez investis au début et les 100 USD d'intérêt que vous avez gagnés à la fin de la première année). Vous vous retrouvez donc avec 1210 USD.
L'avantage de la composition est que même votre intérêt rapporterait des intérêts.
Quelle est la différence entre l'intérêt simple et l'intérêt composé ?
Intérêt simple calcule simplement le montant des intérêts en fonction de l'investissement initial, du nombre total d'années et du taux d'intérêt. Par exemple, si vous investissez 1 000 USD pendant 20 ans à un taux de 10 %, vous obtiendrez 3 000 USD au bout de 20 ans ( soit 100o USD de votre investissement initial et 2000 d'intérêt simple).
Intérêts composés, d'autre part, calcule également les intérêts sur le montant des intérêts. Ainsi, si vous investissez 1 000 USD pendant 20 ans à un taux de 10 %, la première année, votre investissement passe à 1 100 USD. La deuxième année, votre investissement passe à 1210 USD (cela se produit comme la deuxième année, vous gagnez des intérêts sur 1 100 et pas 1000). Au bout de 20 ans, les intérêts composés feront croître votre investissement à 6727,5 USD.
Comme vous pouvez le constater, l'investissement à intérêt composé a augmenté deux fois par rapport à celui à intérêt simple.
« L'intérêt simple est calculé sur le montant principal, ou initial, d'un prêt. Les intérêts composés sont calculés sur le montant principal ainsi que sur les intérêts accumulés des périodes précédentes, et peuvent donc être considérés comme des « intérêts sur intérêts ».La source: Investopedia).
Calcul des intérêts composés dans Excel
Voyons comment l'investissement augmente d'année en année lorsque le calcul des intérêts composés est Excel.
Supposons que vous investissiez 1000 USD à un taux d'intérêt de 10 %.
À la fin de la première année, votre investissement atteint 1 100 USD.
Maintenant, la deuxième année, les intérêts sont payés sur 1 100 USD. L'investissement passe donc à 1210 USD.
Au bout de cinq ans, l'investissement passe à 1610,51.
La formule des intérêts composés au bout de cinq ans est : =B1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1
Ou alors =B1*(1.1)^5
Voici donc la formule pour calculer la valeur de votre investissement lorsque les intérêts composés sont utilisés :
Valeur future de l'investissement = P*(1+ R/N)^(T*N)
- P - Il s'agit du montant principal ou de l'investissement initial.
- R - le taux d'intérêt annuel. Notez que le taux doit être en pourcentage dans Excel. Par exemple, lorsque l'intérêt composé est de 10 %, utilisez 10 % ou 0,1 ou 10/100 comme R.
- T - le nombre d'années.
- N - Nombre de fois où l'intérêt est composé en un an. Dans le cas où les intérêts sont composés annuellement, N est considéré comme 1. Dans le cas d'une composition trimestrielle, N est égal à 4. Dans le cas d'une composition mensuelle, N est égal à 12.
Voyons maintenant différents exemples de calcul d'intérêts composés dans Excel.
Composition annuelle
Dans le cas d'une composition annuelle, les intérêts composés peuvent être calculés à l'aide de la formule ci-dessous :
Intérêt composé = P *R^T
La valeur future de l'investissement peut être calculée à l'aide de la formule suivante :
Valeur future de l'investissement = P*(1+R)^T
Notez que vous devez spécifier le taux comme 10 % ou 0,1.
Composition trimestrielle
Dans le cas d'une composition trimestrielle, les intérêts composés peuvent être calculés à l'aide de la formule ci-dessous :
Intérêt composé = P *(R/4)^(T*4)
La valeur future de l'investissement peut être calculée à l'aide de la formule suivante :
Valeur future de l'investissement = P*(1+R/4)^(T*4)
Composition mensuelle
Dans le cas d'une composition trimestrielle, les intérêts composés peuvent être calculés à l'aide de la formule ci-dessous :
Intérêt composé = P *(R/12)^(T*12)
La valeur future de l'investissement peut être calculée à l'aide de la formule suivante :
Valeur future de l'investissement = P*(1+R/12)^(T*12)
Notez qu'au fur et à mesure que le nombre de période augmente, la valeur de votre investissement futur augmente. Dans les exemples ci-dessus, la valeur de la composition mensuelle est la plus élevée.
De même, vous pouvez calculer la valeur de l'investissement avec une composition hebdomadaire (utilisez Ns 52) ou une composition quotidienne (utilisez N comme 365).
Utilisation de la fonction Excel FV pour calculer l'intérêt composé
Outre les formules présentées ci-dessus, vous pouvez également utiliser la fonction FV pour calculer les intérêts composés dans Excel.
FV est une fonction financière dans Excel qui est utilisée pour calculer les valeurs futures des investissements.
Voici la formule qui vous donnera la valeur future des investissements :
=FV(R/N,R*N,,-P)
- R - le taux d'intérêt annuel.
- N - Nombre de fois où les intérêts sont composés en un an. Dans le cas où les intérêts sont composés annuellement, N est considéré comme 1. Dans le cas d'une composition trimestrielle, N est égal à 4. Dans le cas d'une composition mensuelle, N est égal à 12.
- P - l'investissement initial. Notez que ceci est utilisé avec un signe négatif car il s'agit d'une sortie.
Modèle de calculateur d'intérêt composé
Voici un modèle simple de calculatrice d'intérêts composés que vous pouvez utiliser pour calculer la valeur des investissements.
Dans le menu déroulant, sélectionnez le nombre de fois que l'intérêt doit être composé. Le résultat sera automatiquement mis à jour dans la cellule E2.
Cliquez ici pour télécharger le modèle de calculateur d'intérêt composé.
Vous pouvez également trouver les didacticiels Excel suivants utiles :
- Calcul de la moyenne pondérée dans Excel.
- Modèle de calcul de l'âge.
- Calcul de l'écart type dans Excel.
- Calcul du TCAC dans Excel.
- Utilisation de la fonction PMT dans Excel.
- Calcul de la moyenne mobile dans Excel
- Comment calculer le TRI dans Excel
